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【新手必读】美国信誉卡新手入门攻略【2018年更新】

2018-5-17 16:59| 发布者: keo| 查看: 733| 评论: 0|来自: 美卡指南

摘要: 本文的目的是给信用卡新手一个提纲挈领的玩卡入门攻略,从一开始就了解一个宏观面貌,避免很多信用卡爱好者常常后悔的点。
    在美国生活,信誉卡是一个风趣且高效的省钱方式。只要投入很少的精神申申卡用用卡,便可以轻松地每年获得一张返国往返机票;若喜好上了这个爱好认真钻研,则可免得费体验奢华的甲等舱、高端酒店和机场休息室。

    可是玩卡是有章法的,乱申乱用不但得不到最好的回报,还能够影响你申请到实在的好卡甚至损坏你的信誉记录。本文的目标是给信誉卡新手一个模棱两可的玩卡入门攻略,从一路头就领会一个宏观面孔,避免很多信誉卡爱好者经常后悔的点。

    1. 若何申卡

    1.1. 必须有 SSN (Social Security Number) 才能申请信誉卡吗?

    非也,没有 SSN 也可以申请一部分信誉卡!若何申卡前面的部分将假定你有 SSN。

    1.2. 第一张卡

    万事开首难。银行决议能否批卡的最重要根据是信誉记录的黑白,但有 SSN 不即是你有信誉记录,只要借贷关系发生(例如信誉卡、车贷、房贷等)以后才能起头积累信誉记录。在没有信誉记录的时辰,绝大部分信誉卡都是申请不下来的,只要少数几张卡可以作为第一张卡来入门。第一张卡不要太纠结开卡嘉奖和福利,最重要的功用是申下来起头积累信誉记录。在此简单先容几张比力保举的入门卡:

    Discover it
    BoA Cash Rewards
    Deserve Edu

    在有了第一张卡以后,倡议先用它最少半年到一年,等你的信誉记录长度充足以后复兴头尝试申请其他信誉卡。

    1.3. Chase 5/24

    在拿到第一张卡而且信誉记录长度充足以后,理论上来说便可以随意申卡了。可是 Chase 一部分很好的信誉卡遭到一个特别法则的影响:两年五卡政策(5/24 Rule),让我们不能不谨慎看待。两年五卡法则简单来说就是:在曩昔24个月内若有5个或以上新账户,Chase 将间接拒绝批卡,不管信誉记录的其他方面有多优异。这个新账户的界说不但仅包括 Chase 自家的信誉卡,而是包括一切信誉卡。是以假如你想申请遭到 Chase 两年五卡法则影响的信誉卡的话,就必须在入坑的起头阶段、还没被两年五卡法则限制到的时辰就动手,否则能够就得等很久很久才能重新获得机遇了。所以倡议新人的第2张至第5张信誉卡不要申请其他的,先把受 Chase 两年五卡法则影响的卡挑四张申下来。其中比力保举申请几张以下:

    Chase Freedom
    Chase Freedom Unlimited (CFU)
    Chase Sapphire Preferred (CSP)
    Chase Sapphire Reserve (CSR)
    Chase UA Explorer
    Chase Southwest Plus
    Chase Southwest Premier
    Chase Marriott

    在这个阶段不要太心急,花几个月的时候渐渐申就好,否则很轻易被拒。

    1.4. 其他信誉卡

    在搞定了前文所说的那些信誉卡、信誉记录已经一年多以后,剩下的就比力随意了。可以看到一个史高开卡嘉奖就申一个,也可以在行将发生大额消耗需求的时辰申一张新卡以完成开卡消耗使命。比力保举的信誉卡首要包括以下这些:

    (1) 点数卡/返现卡
    AmEx EveryDay (ED) or AmEx EveryDay Preferred (EDP) or AmEx Blue Cash Everyday (BCE) or AmEx Blue Cash Preferred (BCP)
    AmEx Platinum, AmEx Premier Rewards Gold (PRG) 以及其他类似的 AmEx Charge Cards
    Citi Prestige
    Barclaycard Arrival Plus
    BoA Premium Rewards
    Capital One Venture

    (2) 航空卡
    Citi AAdvantage Platinum
    Barclaycard AAdvantage Aviator Red
    AmEx Gold Delta SkyMiles
    AmEx Platinum Delta SkyMiles
    BoA Alaska
    Chase British Airways

    (3) 酒店卡
    Chase IHG Premier 和 Chase IHG Traveler
    Chase Hyatt
    Chase Ritz Carlton
    AmEx SPG
    AmEx Hilton
    AmEx Hilton Surpass
    AmEx Hilton Aspire

    1.5. 不保举申请的信誉卡

    有一些信誉卡乍看起来很美好,可是实在很坑爹,比如各类 Store Credit Card(比如你在 GAP, Macy’s 之类的店买衣服时辰伙计忽悠你办的卡),比如 Capital One 和 US Bank 的各类信誉卡。激烈倡议在信誉记录两年之内的时辰先只申请上文中保举的那些信誉卡,等到都申了个遍了以后,再依照自己的需求和斟酌去申请其他更多的信誉卡。

    2. 信誉分数

    信誉报告(Credit Report)、信誉分数(FICO Credit Score)是能否申请到信誉卡的关键身分。对于玩信誉卡的人而言,关心一下自己的信誉报告、信誉分数是非常必须的。

    没有深入领会信誉卡的人经常问的一个题目是:申请这么多卡,会不会让信誉分数很是糟糕?答案是一定。每申请一张新信誉卡,短期内对信誉分数简直是有负面影响的:多了一个 Hard Pull (HP),多了一个长度为0的新账户,自然会让信誉分数有一定的下降。可是持久来看,HP 的影响2年后就完全消失了,而新账户随着时候的推移酿成了老账户,反而成了一个有益身分。是以只要申卡节奏把握得好,信誉分数可以始终不错,甚至10年后你的信誉分数能够会远远跨越只要1张信誉卡的人。固然,假如你近期有申请房贷的计划,那短期内的负面影响就不能不认真斟酌了,一定要最少半年不申请任何信誉卡,守旧一点的话2年内都不要申卡了。

    还有一个经常被问到的题目是:申请了那末多丰年费的信誉卡,到了第二年不想交年费就得关掉,关卡会不会让信誉分数很是糟糕?首先,年费卡的终局,一定是关卡,我们还可以把它们升级成无年费的卡;其次,要晓得信誉分数的模子里并不间接斟酌关卡,只要间接的不算很大的影响。特别当你有了很多无年费卡支持着信誉记录的时辰,关几张卡影响就更小了。只要申卡关卡有度,你的信誉分数还是可以很是坚硬的。

    3. 若何用点

    在申请了一堆信誉卡以后,你将获得各类银行点数、航空里程和酒店积分。凡是来说两年下来,攒它几十万甚至上百万各类点数里程都是很常见的。

    虽然我们对各类点数都对各类点数都有一个估值,可是估值只是一个大要,点数的现实兑换代价并不是牢固的。假如用得好的话,现实兑换代价完全可以跨越其估值。若何将这些里程点数发挥出最大的代价,还是有很多技能的。

    3.1. 银行点数

    银行点数首要包括四种:Chase UR, AmEx MR, Citi TYP, SPG。简单来说就是把它们转换成特定的航空里程是最好利用方式。

    3.2. 航空里程

    本站读者对航空里程的需求大要最首要的就是中美航线吧,中美之间的往返经济舱大约需要7万里程(固然,随着具体目标地、航司的分歧而略有分歧)。7万里程这一数目相比于越来越大方的开卡嘉奖来说,并不是一笔出格大的数目,是以每年换一张免费返国往返机票还是很轻易的~

    兑换某一条航线的机票,并不是只能用该航司的里程来兑换,而是也可以用同一航空同盟内的其他伙伴航司的里程来兑换。每家航空公司都有自己的里程利用法则。这给航空里程的利用带来了一定的复杂性,也是以带来了很多让里程利用代价变高的空间。想要让里程代价最大化,是需要花一些功夫的。    我们最常用到的是以下几个航空公司:

    (1) 星空同盟 Star Alliance:

    美联航 United Airlines (UA)  (UR 1:1. SPG 1:0.5)
    全日空 All Nippon Airways (ANA, NH)  (MR 1:1. SPG 1:1.25)
    加拿大航空 Air Canada (AC)  (MR 1:1. SPG 1:1.25)
    哥伦比亚航空 Avianca (AV)  (TYP 1:1. SPG 1:1.25)
    新加坡航空 Singapore Airlines (SQ)  (UR 1:1. MR 1:1. TYP 1:1. SPG 1:1.25)

    (2) 寰宇一家 OneWorld:

    美国航空 American Airlines (AA) (SPG 1:1.25)
    国泰港龙 Asia Miles  (MR 1:1. TYP 1:1. SPG 1:1.25)
    英国航空 British Airways (BA)  (UR 1:1. MR 1:1. SPG 1:1.25)
    日本航空 Japan Airlines (JL)  (SPG 1:1.25)

    (3) 天条约盟:SkyTeam:

    达美航空 Delta Airlines (DL) (MR 1:1. SPG 1:1.25)
    法航荷航 Flying Blue  (UR 1:1. MR 1:1. TYP 1:1. SPG 1:1.25)
    大韩航空 Korean Air (KE)  (UR 1:1. SPG 1:1.25)

    (4) 非同盟航空:

    西南航空 Southwest Airlines (SW, WN) (UR 1:1)
    阿拉斯加航空 Alaska Airlines (AS)  (SPG 1:1.25)

    我们还专门做了一个工具 AwardHacker,它可以显现从 A 到 B 哪类航空里程需要的最少。

    3.3. 酒店积分

    酒店积分的最好用法根基上就是兑换自家酒店的积分房,相对来说比力简单,可是仍然有些门道。最多见的是以下几个酒店团体:

    Starwood Preferred Guest (SPG) 喜达屋酒店常搭客计划
    IHG Rewards Club 洲际酒店团体优悦会常搭客计划
    World of Hyatt 凯悦六合常搭客计划
    Marriott Rewards 万豪酒店常搭客计划
    Hilton Honors 希尔顿声誉客会常搭客计划



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